新生兒的到來，相信都是令人感到喜悅的。
當一個女生懷孕期待生產的那天到來總是感到驚喜與擔心。
開心將有一個新生命的到來，但也害怕小寶寶是否能平安到來。
所以在懷孕期間總是會很積極的做檢查，深怕疏漏什麼沒檢查到的，為什麼？
只為了可以有個健康的寶寶。
但完善的檢查真的能夠保証有個健康的小寶寶嗎？
懷孕期間相關的檢查有：
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檢查項目 |
檢查細項 |
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超音波檢查 |
判斷胎兒的存活性、胎兒數目及有助於胎兒缺陷成長發育異常的診斷。 |
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妊娠早期海洋性貧血的篩檢 |
診斷為甲型或乙型海洋性貧血帶因者或是缺鐵性貧血。 |
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妊娠早期梅毒檢測 |
檢測梅毒螺旋體 |
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母血唐氏症篩檢 |
計算出每一個孕婦懷有唐氏症兒的危險機率。 |
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羊膜穿刺術 |
取發育中的胎兒週圍的羊水，分析染色體。這項診斷主要是針對胎兒的唐氏症、鐮刀型紅血球疾病(sickle-cell disease)、囊腫性纖維化(cystic fibrosis)等先天遺傳疾病和單基因遺傳疾病的基因分析，還有胎兒成熟度的鑑定、開放性神經管缺損和子宮內胎兒溶血的診斷。對於脊髓性肌肉萎縮症(SMA)、大腦白質退化症(Adrenoleukodystrophy, ALD)、小腦萎縮症、杭廷頓舞蹈症(Huntington's disease)檢測的準確度可達95%。 |
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血液檢查 |
常規糖尿病篩檢、檢測B型肝炎、德國麻疹抗體、梅毒…等 |
而婦嬰險的理賠重點有什麼呢？我們以元大婦嬰險為例，其保障內容有：
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嬰兒特定重大殘疾保險金 |
內容含有18類(註1)，46項 |
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住院醫療 保險金 |
依「住院給付日額」乘以實際住院日數 （含入院日及出院日）給付同一次住院日數最高356天為限。 |
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住院手術醫療保險金 |
１.內因疾病或傷害，經醫師診斷必須住院接受外科 手術診療且已接受手術者，本公司依「住院給付日額」的三倍給付。 ２. 接受兩項(含)以上手術時，本公司分別給付。 |
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重大器官移植或造血幹細胞移植保險金 |
經專科醫師診斷確定必須接受重大器官移植 或造血幹細胞移植時，本公司按保險金額的25%給付，並以一次為限。 |
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意外重大燒燙傷保險 |
按重大燒燙傷診斷確定當時之保險金額的50%給付。 |
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第一級到第六級殘廢保險金 |
效期間內遭受疾病或傷害致成保單條款附表一所列第一 級至第六級殘廢程度之一，且至殘廢診斷確定日仍生存者，按殘廢診斷確定日之保險金額的50%給付。 |
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生存保險金 |
繳費期滿後，每一保單週年日仍生存時可領生存保險金。 依「表定年繳保險費」乘以一定比例，再乘以保險金額後所得之金額給付，「生存保險金」至第二十二保單週年日止。 |
(註1) 特定染色體症、特定先天性神經管缺陷、先天性耳聾、先天性失明、先天畸形顎裂、特定先天性心臟病、特定先天消化系統疾病、先天性膽道閉鎖、腎臟發育不全、特定先天性骨骼和結締組織疾病、極輕體重兒、特定先天性代謝異常、血友病、重症β地中海型貧血、白血病、腦性麻痺、風濕性心臟病、雷氏症候群
我身邊有個經驗和大家分享。
我曾經遇到了一位懷孕的媽媽，因為媽媽有點高齡了，相信大家知道，過了35歲懷孕，對於生產及嬰兒發展的危險性是比較高的，所以在懷孕初期時，媽媽曾與我討論是否該規劃婦嬰險。
考慮過程中(孕期30週內)，她做完所有可以做的檢查，在保單內容所保障的病症中，有部分疾病也在檢查項目裡，在一切檢查結果都正常的狀況下，醫生也評估發生那些疾病的機率非常低，因此，她選擇等待嬰兒出生再為寶寶投保個人醫療險。
終於小寶寶誕生的時刻到來，很開心的身體都很健康。不過在出生後没多久，卻發現寶寶有一些問題，就是寶寶有明顯的呼吸不正常,後來檢查斷定「心臟瓣膜」出問題了。
在寶寶的心臟瓣膜上有一個很小很小的孔洞，醫生說這樣的孔洞在懷孕期間,寶寶心臟還非常小的狀況下是很難檢查出來的,不過幸運的是小女孩後來手術順利，現在也健康長大著。
在這次的案例裡我們該重新審視二點：
１.我們所做的所有懷孕期間的檢查，相信都是十分仔細的，但在小寶寶還沒出生前的所有檢查大都是依數據做分析，做了檢查不表示不會發生，而是機率較低，就連超音波檢查，都可能因為小朋友在媽媽肚子裡的動作，導致可能不能完整確認外觀是否異常。
２.所有的檢查都只能事先分析小寶寶出生後的狀況，但無法保證懷孕之間，小寶寶有沒有可能提早到來(早產)。如果發生這樣的情況，小寶寶出生後是沒有辦法立即投保任何醫療保險的。（實支實付險投保規則）
我們當然都知道，父母親們都希望可以有個健康的小寶寶，懷孕時一定會做好所有該做的檢查，但還沒有誕生以前，是否能做到最完善的檢查呢？
還是該在風險發生前，給自己和小寶寶一份保障呢？
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