在台灣，國人大多偏好用保險來儲蓄，是因大多數人並不具備足夠的理財知識與能力，或者可能曾經在投資股市或基金上失利，導致不敢再承擔投資的風險。而保險商品中的儲蓄險強調利率比定存高又可強迫儲蓄，在繳費期滿後解約金多能大於所繳保費，有的商品還能在繳費期間內每年領還本金至身故，因此深受不願承擔投資風險族群喜歡。但保險商品真的保險嗎？
我將市場上關於大家所謂可以做為理財用的保險商品做整理
利率變動型保險：
我們所謂的儲蓄險，它有固定的預定利率，而且其利率會比銀行定存來的高，但如果在繳費期間內突然需要動用這筆資金，那高的嚇人的保險成本會讓你損失慘重。但我們還是要回歸它的本質，它是壽險，是能夠在我們不幸在無法預期的時間內身故了，可以遺愛給重要的人。能有較高的利息只能說是它的附加價值，如果要規劃這險種，一定要確保不會在繳費期間內動用這筆資金，才不會得不贘失。但如果您有一筆閒置的資產，當複利一直在保險公司滾，保費100萬，如果年限夠長，遺愛人間時可能有二倍或三倍的現金價值留給自己喜歡的受益人，似乎也不錯。
還本型保險：
換言之就是在約定期間內會有一筆固定的生存金可以領。看似不錯，但要領的漂亮，投入的錢額一定也不會少，而且在繳費期間內突然需要解約動用這筆資金，那高的嚇人的保險成本一定會讓你痛徹心扉。但如果您有一筆閒置的資產，將其規劃在此，年年有筆多出來的利息可以爽爽花，又可以做資產傳承，指定受益人，不用擔心遺產傳給不想給的人，也是不錯的選擇。
分紅保險：
分紅，看到這詞有沒有令人很興奮！！沒錯，它就是不只給你壽險保障，還可以分享保險公司的投資績效，而且政府還有規定，盈餘的分配不得小於７０％給保戶喔！！但這麼好的內容還是有其風險的
１.保險公司可不年年都有盈餘的，所以也有可能發生沒有紅利的情況。但還好，政府有規定，如困連續二年沒有預期分紅，必須向財政部和保戶說明原因，但紅利沒拿到，誰還想聽理由呀！
２.因為叫分紅保險，所以在繳費期間，保險公司會在保費中扣去大量的保險成本做為投資的本金，紅利的回饋一定是在後期，所以繳費期間內突然需要解約動用這筆資金，那扣完保險成本後的現金價值一定會讓你感到傷痛逾絕。
投資型保險：
投資型，其實我個人是這樣來解讀，它是投資和壽險做為結合。就像現在市面上的房貸保險，當我們用房貸來買房子時，過程中如果不幸身故了，保險公司會幫我們付房貸。投資型保險也是如此，我們在投資過程中，如果不幸身故了，保險公司會把高於我們投資時的本金（原保額），當我們的壽險遺愛給受益人。所以保費中一定會扣除一些保險成本。當然也有人說，拿錢買投資型保險不如自己到基金平台投資基金，還不用被扣保險成本，但回歸保險的層面來看，投資型結合了壽險，就是在預防投資過程中的人身保障，這樣的保障可不是基金平台可以給予的功能。而且投資型保險在對於投資標的的選擇成本上反而比較低，怎麼說呢？我可以單月保費2000元選擇多項投資標的，但在基金平台或銀行端，單一投資標的就需要有至少2000-3000元的成本，小額投資的話，投資型保險也是一不錯的選擇，而且投入金額可隨時調整，相當自由。
每一種商品都有其適性與其優勢，但在投入前一定要做功課，充份了解，才能發揮商品最大的功能。
您了解如何透過保險來規劃您的投資方向了嗎？歡迎一起討論喔^^
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